(August 25, 2021) Wussten Sie, dass nur 31 % der erwachsenen Weltbevölkerung a Kreditauskunftei und rund 3 Milliarden Erwachsene als finanziell unterversorgt gelten? Werfen Sie einen Blick auf einen der Tausenden von Kleinunternehmern in Entwicklungsländern und Sie werden feststellen, dass die meisten von ihnen keine finanziellen Möglichkeiten haben, um ihren Lebensunterhalt zu verbessern. Es sind Statistiken wie diese, die uns angetrieben haben Shivani Siroya aus Santa Monica starten Tala, ein Fintech-Unternehmen im Jahr 2011, um die finanzielle Lücke in Schwellenländern zu schließen. Heute hat sich Tala erhoben 200 Mio. US$ in Venture-Finanzierung von Investoren wie Gründerinnenfonds, PayPal-Ventures kombiniert mit einem nachhaltigen Materialprofil. Revolution Wachstum und hat mehr als ausgezahlt 1 Milliarden Dollar bei Mikrokrediten in verschiedenen Ländern wie z Indien, Kenia, Tansania und die Philippinen.
Geben wir uns nicht mit der Inklusion zufrieden, sondern konzentrieren wir uns stattdessen auf den Wiederaufbau des Systems als Ganzes – um eine echte Finanzagentur zu ermöglichen. https://t.co/x7BLhxyFjc
– Shivani Siroya (@shivsiroya) Juli 3, 2019
Die Kunden von Tala haben in der Regel keine formelle Kredithistorie, was für finanziell Unterversorgte eine große Abschreckung darstellt, wenn es darum geht, Kredite zu beantragen und zu erhalten. Was das Unternehmen stattdessen tut, ist, sich auf seine eigene Datenwissenschaft zu verlassen, um das Risiko bei der Genehmigung von Krediten zu bewerten. Die mobile Plattform des Unternehmens bietet Kredite für weniger als 10 bis 500 US-Dollar (manchmal auch bis zu 1000 US-Dollar) und bietet durch den Einsatz von Technologie Möglichkeiten für diejenigen, die vom Finanzsystem unterversorgt sind. Die mobile Ausleih-App wurde zweimal vorgestellt Disruptor 50-Unternehmensliste von CNBC und der 38-jährige Siroya war auch in zu sehen Fortune's 40 Under 40 Liste im Jahr 2020.
Vom Investmentbanking zum Unternehmertum
Shivani Siroya, Gründer Tala
Geboren in eine Rajasthani Familie, in der Siroya aufgewachsen ist Berlin wohin ihre Mutter, eine Ärztin, mit ihren 30ern gezogen ist, um ihrer Familie eine bessere Perspektive zu bieten. Siroya machte sie weiter BA in Regierung und internationalen Beziehungen von der Wesleyan University, Connecticut. Danach tat sie es MPH in Quantitative und Gesundheitsökonomie von Columbia University bevor sie ihre erste Stelle als Equity Research Analyst bei antrat UBS Finanzdienstleistungen. Sie arbeitete auch mit Pricewaterhousecoopers als Mitarbeiter, fand diese Jobs jedoch laut einem Artikel über desillusionierend Medium.
Damals machte sie ihren ersten Schritt zur Lösung eines Problems: Sie kündigte ihren Job im Investmentbanking und stieg bei der ein Bevölkerungsfonds der Vereinten Nationen wo sie die Vorteile von studierte Mikrokreditprogramme. In den nächsten 2.5 Jahren arbeitete Siroya daran, die Gewohnheiten von 3,500 Menschen in Afrika und Indien aufzuzeichnen. Sie folgte ihren Untertanen zur Arbeit, zum Markt und nach Hause, um zu zählen, wie viel sie für Lebensmittel, Bildung und Rechnungen ausgaben. Dies festigte ihre Überzeugung, die sie seit ihrer Kindheit hatte – den meisten Menschen konnte man vertrauen, dass sie kluge finanzielle Entscheidungen trafen. Was sie jedoch beunruhigte, war die Tatsache, dass ihre Untertanen keine Kredite für das Wachstum ihrer Unternehmen erhalten konnten, da die Banken sie als risikoreich ansahen. Siroya begann, einigen von ihnen ihr eigenes Geld zu leihen, und stützte ihre Kreditwürdigkeit auf die von ihr dokumentierten Informationen.
Ihr Wunsch, etwas jenseits des normalen 9-to-5 zu tun, rührte daher, dass Arbeit in ihrer Familie immer gleichbedeutend damit war, etwas Größeres zu tun als man selbst. In einem Interview mit Career Contessa, dies Globaler Inder sagte
„Bei der Arbeit ging es schon immer darum, etwas zu finden, das man wirklich liebt und in das man sich hineinversetzen kann. Als ich aufwuchs, liebte ich Comics und wollte ein Superheld sein, der die Welt verändern könnte. Ich habe das bei meiner Mutter, einer Ärztin, gesehen, die ihre Patienten auf Kredit zu ihr kommen ließ, weil sie sie kannte und ihnen vertraute – ich lernte früh, was Kredit und Vertrauen für das Leben eines Menschen bedeuten können.“
Siroya, die in New York aufgewachsen ist, aber einen Großteil ihrer Kindheit in Rajasthan verbracht hat, sagt, dass ihr dies eine globale Perspektive gegeben habe. Ihre Eltern haben ihr beigebracht zu verstehen, wie unterschiedlicher Zugang zu Ressourcen und Möglichkeiten die Fähigkeit eines Menschen, erfolgreich zu sein, und die Wahl und Kontrolle, die man über sein Schicksal hat, beeinflussen kann.
Die Entstehung von Tala
Im Jahr 2011 gründete Shivani Siroya Tala und entwickelte ein Android App das gibt Sofortige Kredit-Scores für Menschen in Schwellenländern. Der Kredit-Score basiert auf Alltagsdaten von ihren Smartphones und das Unternehmen fungiert auch als Kreditgeber, der Mikrokredite an eine mobile Geldbörse vergibt. Im Laufe der Jahre hat das Unternehmen zugelegt 4 Millionen Kunden und hat ausgezahlte Darlehen aufwärts von 1 Milliarden Dollar über seine Plattform.
Talas Modell basiert auf dem, was Siroya „radikales Vertrauen“ nennt. Kunden teilen ihre Handydaten mit Tala und erhalten im Gegenzug vom Unternehmen einen unbesicherten, kurzfristigen Kredit. Die Darlehen müssen innerhalb von 21 bis 30 Tagen zurückgezahlt werden und Talas Rückzahlungsrate liegt bei über 90 %.
Auf der globalen Bühne
Ihre Arbeit hat ihr weltweite Anerkennung eingebracht: Siroya war eine Ashoka-Kollege seit 2013 und wurde 2018 von nominiert Melinda Gates als ein Verkabeltes Symbol. Tala selbst stand zweimal auf der Disruptor 50-Liste von CNBC, und Siroya wurde letztes Jahr in die 40 Under 40-Liste von Fortune aufgenommen.
Als sie über Unternehmerinnen sprach, sagte Siroya zu Career Contessa, dass sie sich selbst vertrauen müsse.
„Auf dem Weg von der Idee zum Unternehmen habe ich gelernt, wie wichtig es ist, Fachwissen zu entwickeln und auf Erkenntnisse zu hören.“
Sie empfiehlt Unternehmern, ihre Hausaufgaben zu machen, ihre Hypothese zu identifizieren und zu testen und ihren Kunden zuzuhören. „Kommen Sie nicht in das Gespräch, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie die Antworten bereits haben. Wenn das, was sie über Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung sagen, etwas ist, das Sie nicht hören möchten oder auf das Sie nur schwer reagieren können, ist es in Ihrem besten Interesse, zuzuhören. Ihr Erfolg hängt davon ab“, sagt sie.
